Rodinní poradci - Brno

Potřebujete poradit, jak co nejlépe zhodnotit své peníze, jak výhodně financovat rekonstrukci, koupi nebo stavbu bytu či rodinného domu? Chcete se lépe orientovat na neustále se vyvíjejícím trhu bankovních a pojišťovacích produktů?

Kdo je rodinný poradce

Rodinný poradce je vzdělaný specialista, který má široký rozhled ve finanční oblasti. Jeho specializací jsou finanční trhy a produkt. Jeho hlavním zájmem je odpovědně zastupovat svého klienta, předvídat jeho rizika a potřeby, nebát se mu říct pravdu a skutečně poradit.

Proč využívat služby rodinného poradce

  • Obtížná orientace ve světě bankovních produktů, penzijních připojištěních, stavebních spořeních, hypotečních úvěrů, investic do otevřených podílových fondů a akcií.
  • Situace na trhu se dynamicky mění, stále přibývají nové služby a produkty.
  • Rodinní poradci přistupují ke každému klientovi vždy individuálně a objektivně.
  • Profesionální servis - zahrnuje širokou škálu produktů a služeb v oblasti investičního poradenství a tradičních bankovních produktů.
  • Rozložení finančního majetku prostřednictvím individuálně vytvořeného portfolia investičních a depozitních produktů.
  • Komplexní řešení financí.
  • Diskrétnost v přístupu ke klientovi.

Jak s rodinným poradcem komunikovat

  • První schůzku si domluvte u něj v kanceláři nebo v kavárně, další u vás doma.
  • Zeptejte se, jak pracuje, jakým školením prošel.
  • Zajímejte se o reference i důvod proč je poradcem.
  • Dávejte mu otázky a vždy žádejte jasné a jednoduché vysvětlení.
  • Jakýkoli jeho návrh si nechte napsat na papír a podepsat jeho rukou - pro případ, kdyby váš poradce něco pokazil.

Doporučení - pokud je váš rodinný poradce opravdu výborný a jste s ním spokojeni řekněte mu to. Pokud si se svým poradcem vytvoříte dobrý vztah, bude pro vás oba vaše spolupráce příjemnější.** **

Možnosti financování rekonstrukce bytu či domu

Rodinný poradce Vám může pomoci například s financováním rekonstrukce Vašeho domu či bytu. V podstatě Vám může nabídnout tyto varianty:

Nebankovní společnost

  • Hypotéka

Potřebujete více než 500 000 Kč - hypotéka vyjde levněji.

Rekonstruujete chatu, dům určený na pronájem nebo nemovitost s komerčními prostory.

  • Úvěr ze stavebního spoření

Potřebujete menší částku do 500 000 Kč - není třeba ručit domem.

Chcete mít jistotu úrokové sazby po celou dobu splácení.

Když už ve stavebním spoření pár let spoříte - máte přístup k výhodnějším podmínkám.

Chcete mít možnost úvěr předčasně splatit bez sankcí.

V bance vám nechtěli hypotéku dát, protože máte malé příjmy - stavební spořitelny jsou v požadavcích na výdělky vstřícnější.

  • Kombinace stavebního spoření a hypotéky

V případě, že již stavební spoření máte a pár let do něj spoříte, můžete získat výhodný úvěr na část rekonstrukce bez nutnosti ručit domem, na zbytek si pak můžete vzít hypotéku.

Když vám banka nechce půjčit celou částku na rekonstrukci.

  • Navýšením stávajícího hypotečního úvěru (v případě, že už jeden hypoteční úvěr splácíte)** **

Novou vyšší hypotékou, která nahradí tu starou - pozor na sankce za předčasné ukončení původní hypotéky (v případě, že aktuální úroková sazba je nižší než ta na stávající hypotéce).

Druhou hypotékou u stejné banky - v případě, že je možné získat nižší výši úroku za rok než máte na současné hypotéce.

Doporučení - aby bylo získání úvěru jednodušší, neměla by být (v ideálním případě) částka potřebná pro rekonstrukci vyšší než 80 % z předpokládané tržní ceny domu a pozemku po dokončení rekonstrukce.** **

Rozdíly v čerpání úvěru - hypotéka vs. stavební spoření

  • Hypotéka

Proinvestované peníze nemusíte dokládat fakturami. Banka si na začátku zkontroluje stavební povolení, udělá odhad budoucí výsledné ceny domu s pozemkem a současné hodnoty a uvolní vám peníze až do výše současné hodnoty. Po proinvestování uvolněné částky znovu zavoláte odhadce, který se podívá co přibylo, a navýší aktuální současnou cenu. Banka vám uvolní další peníze. Tento postup se opakuje až ke kolaudaci.

Pokud jste použili na rekonstrukci svoje peníze a další potřebujete půjčit, banka i spořitelna vám proplatí zpětně faktury, které nejsou starší 12 měsíců.

  • Stavební spoření

Čerpání úvěru ze stavebního spoření je nutno proinvestované peníze dokládat fakturami.

Klady a zápory úvěrů na bydlení

  • Hypoteční úvěr

+ Hypoteční úvěr, pokud je zajištěn nemovitostí, můžete využít k libovolnému účelu: koupi, výstavbu, rekonstrukci nebo přestavbu nemovitosti.** **

  • Získání finančních prostředků okamžitě, bez předchozí nutnosti spoření.

  • Možnost splácení úvěru v současné době až 45 let.

  • Rychle vyřízená administrativa spojená s hypotékou.

  • Nejde o úplně ideální řešení pro mladé lidi zhruba do 25 let.

  • Doba fixace - předem dohodnutá doba, po kterou je úrok z úvěru pevně garantován. Po jejím uplynutí je klient bankou pouze informován o nové úrokové sazbě, kterou si ústav nastaví sám a klient to nemůže nijak ovlivnit.

  • Nelze zpravidla splatit z půjčky vyšší částku, než je dohodnuto ve smlouvě (tato možnost je většinou jen, když končí fixace).

  • Stavební spoření

+ Vysoký výnos ve fázi spoření a současně umožňuje řešit financování úprav domova i pořízení bydlení.** **

  • Do jednoho úvěrového případu můžete sloučit více smluv osob blízkých.

  • Neměnná úroková sazba úvěru ze stavebního spoření

  • Znalost výše neměnné úrokové sazby již od okamžiku uzavření smlouvy o spoření.

  • Možnost zřízení překlenovacího úvěru.

  • Pojištění úvěru ze stavebního spoření nebo překlenovacího úvěru. Riziko se tak nepřenáší na ostatní spolužadatele nebo ručitele.

  • Možnost předčasného splacení úvěru bez sankcí.

  • Úvěr lze čerpat pouze na to, co je spojeno s trvalým bydlením (nelze tedy rekonstruovat např. rekreační objekt nebo dům, který budete pronajímat).

Frekventované pojmy související s hypotékou

  • Fixace úrokové sazby - doba, po kterou máte jistotu, že se váš úrok a tím ani výše měsíční splátky nezmění. ** **

Fixní sazbu si lze zvolit na jeden, tři, pět, deset, patnáct nebo až třicet let - tedy klidně na celou dobu splatnosti úvěru.

Při zvolení kratší fixace s vámi banka po jejím uplynutí sjedná úrok na další období podle aktuální tržní úrokové sazby.

  • Doba splatnosti - čas, po který budete hypoteční úvěr splácet. Pohybuje se v řádu 5 až 40 let.** **
  • Výše úvěru - částka, kterou si od banky půjčujete. Její maximální výše není daná jen vaší možností splácet (vašimi pravidelnými příjmy a výdaji), ale i cennou nemovitosti, kterou dáváte bance jako zástavu.** **

Hypoteční úvěr do 100 % - výše vašeho úvěru se může shodovat se zástavní hodnotou nemovitosti. Do nemovitosti nemusíte investovat žádné vlastní peníze, banka vám je půjčí všechny.

Kritéria pro získání hypotéky

Trvalý pobyt v ČR

Cizinec musí mít české občanství a příjmy ze závislé činnosti v Česku

Sjednaný pracovní poměr na dobu neurčitou, případně být osobou samostatně výdělečně činnou

Splňovat podmínky výpočtu bonity (každá banka má jiná kritéria)

Právní prohlášení: Obsah internetového magazínu i jednotlivé jejich prvky jsou právně chráněny. Jakékoli užití spočívající v kopírování a/nebo napodobování obsahu a/nebo prvku tohoto internetového magazínu bez výslovného souhlasu provozovatele internetového magazínu je protiprávní, porušující práva společnosti k autorskému dílu a databázi a zakládající nekalosoutěžní jednání. Neoprávněným užitím obsahu a/nebo prvku interntového magazínu může dojít též k naplnění skutkové podstaty trestného činu porušení předpisů o pravidlech hospodářské soutěže dle § 248 trestního zákoníku a/nebo trestného činu porušení autorského práva, práv souvisejících s právem autorským a práv k databázi dle § 270 trestního zákoníku, za jejichž spáchání může být uložen trest zákazu činnosti, propadnutí věci nebo jiné majetkové hodnoty nebo trest odnětí svobody. Pokud máte o užití obsahu a/nebo prvku internetového magazínu zájem, kontaktujte redakci internetového magazínu. id14837 (rodina-finance.cz#22373)


Přidat komentář